auじぶん銀行のデメリット｜手数料・優遇条件・注意点を解説

auじぶん銀行のデメリット

auじぶん銀行は、普通預金・定期預金、ATM、振込、住宅ローン、au PAY・証券連携などに強みを持つネット銀行です。

一方、優遇条件が複雑で、スマートフォンや関連サービスをあまり使わない人には、十分なメリットを得にくい場合があります。

主なデメリットは、優遇条件を管理する必要があること、au・UQ mobileなどの利用状況で特典差が生じること、無料回数を超えるとATM・振込手数料がかかること、実店舗での対面手続きが限られることです。

auじぶん銀行のデメリット一覧

デメリット	主な内容
優遇条件が複雑	じぶんプラスの判定条件・特典内容を確認する必要がある
関連サービスで特典差	au・UQ mobile、au PAY、カード、証券等の利用で差が出る
手数料がかかる場合	ATM・他行振込の無料回数を超えると手数料が発生する
実店舗が少ない	基本的にアプリ・ウェブ・電話で手続きする
スマートフォン依存	認証・ATM・各種手続きでスマートフォンの重要性が高い
キャンペーンが期間限定	終了後は通常金利・通常条件へ戻る
一部商品に元本割れリスク	外貨預金・仕組預金・投資商品は円預金と異なる

auユーザーでなくても利用できる

auじぶん銀行は、au以外の携帯電話利用者でも口座を開設し、普通預金、定期預金、ATM、振込などを利用できます。

「auユーザーでなければ口座を利用できない」「ほとんど特典がない」という一律の説明は正確ではありません。

ただし、au・UQ mobile、au PAY、au PAYカード、au IDなどとの連携を条件とする特典があるため、関連サービスを使わない人は一部の優遇を受けられません。

特典のために不要なサービスを契約する危険

金利やポイントを上げるために、不要な通信プラン、クレジットカード、投資口座、ローンなどを契約すると、年会費・通信費・投資損失・借入利息が特典を上回る可能性があります。

特典額ではなく、関連サービスを含めた年間総費用で判断する必要があります。

じぶんプラスの条件が複雑

じぶんプラスは、利用状況に応じてステージを判定し、ATM・他行振込手数料などを優遇する制度です。

預金残高、給与・年金受取、口座振替、au PAY、カード、証券、ローン等の利用状況が判定に関係するため、条件を把握しにくい場合があります。

ステージ条件・特典内容は改定されることがあるため、過去の無料回数をそのまま当てはめないでください。

無料回数は無制限ではない

ATM・他行振込手数料の無料回数は、会員ステージや利用条件によって決まります。

無料回数を使い切ると、利用するATM・振込先等に応じた手数料がかかります。

ATMや他行振込を頻繁に使う人は、自分が到達できるステージの無料回数で足りるかを確認しましょう。

ATMごとに取扱いが異なる

auじぶん銀行は自社ATMを持たず、提携ATMを利用します。

セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行など、ATMによって利用可能時間・取扱業務・手数料条件が異なります。

硬貨の入出金や通帳記帳はできません。

実店舗で相談しにくい

auじぶん銀行はインターネット銀行であり、一般的な銀行のような有人支店網を持ちません。

口座開設、住所変更、振込、定期預金、カード再発行など、多くの手続きをアプリ・ウェブ・電話で行います。

対面で書類を見せながら相談したい人には、不便に感じられる場合があります。

スマートフォンの重要性が高い

ログイン認証、振込、スマホATM、各種変更手続きなどで、スマートフォンアプリを利用する場面が多くあります。

スマートフォンの故障・紛失・機種変更・通信障害が起きると、一時的に取引しにくくなる可能性があります。

機種変更時の再設定が必要

新しいスマートフォンへ変更した場合、アプリ、認証、スマホATM等の再設定が必要になることがあります。

旧端末を処分する前に、登録電話番号、メールアドレス、ログイン情報、認証手順を確認してください。

セキュリティが使いにくさにつながる場合

不正送金防止のため、追加認証、利用制限、一定時間での操作終了などが行われる場合があります。

これは安全性を高める仕組みですが、入力に時間がかかる人や通信環境が不安定な人には、再操作の負担となる場合があります。

紙の通帳がない

auじぶん銀行では、紙の通帳を発行しません。

残高・入出金明細はアプリ・ウェブで確認します。

税務、相続、家計管理、紛争対応などで取引履歴が必要になる可能性がある場合は、定期的に明細を保存してください。

キャッシュカードを紛失した場合

キャッシュカードを紛失した場合は、直ちに利用停止手続きを行います。

再発行中は、一部ATM取引・認証手続きが利用しにくくなる場合があります。

キャンペーン条件が複雑

auじぶん銀行は、預金、au PAY、カード、証券、外貨、ローン等のキャンペーンを多く実施します。

しかし、対象期間、口座開設日、エントリー、対象支店、最低預入額、au ID連携、新規資金など、条件が複数設定される場合があります。

auじぶん銀行のキャンペーンの詳しい解説はこちら

キャンペーンを選び忘れる場合がある

定期預金等では、申込画面で対象キャンペーンを選択しなければ、特別金利が適用されない場合があります。

預入期間だけを選び、通常商品で確定しないよう注意してください。

キャンペーンは早期終了することがある

募集総額に上限があるキャンペーンは、予定終了日前でも受付を終了する場合があります。

資金移動・口座開設を終えた時点で終了している可能性もあるため、申込画面で受付中か確認してください。

キャンペーン金利は満期後に続かない

特別金利は、原則として当初の預入期間だけ適用されます。

自動継続後は、満期日時点の通常金利が適用されるのが一般的です。

高金利キャンペーンを利用した後は、満期時に金利を再確認する必要があります。

中途解約では利息が減る

円定期預金を満期前に解約すると、キャンペーン金利・約定金利ではなく、中途解約利率が適用されます。

一般的な円定期預金では元本が減る仕組みではありませんが、受取利息が大幅に少なくなる場合があります。

普通預金の優遇金利にも条件がある

au PAY、au PAYカード、証券、通信サービス等との連携による普通預金金利優遇は、条件を満たしている期間だけ適用されます。

対象サービスの解約、連携解除、判定漏れなどにより、優遇が終了する場合があります。

金利上限額が設定される場合がある

普通預金金利優遇・ポイント特典には、対象残高の上限が設定される場合があります。

預金全額へ同じ優遇が付くとは限りません。

外貨預金は元本保証ではない

外貨預金は、為替相場が円高へ動いた場合や、為替手数料の影響により、円換算した受取額が預入時の円貨額を下回る可能性があります。

高い外貨金利や現金特典だけで判断せず、為替変動・為替コストを含めて比較してください。

外貨預金は預金保険の対象外

外貨預金は、預金保険制度の対象外です。

円普通預金・円定期預金と同じ保護を受けられるわけではありません。

仕組預金は中途解約しにくい

仕組預金は、一般的な定期預金とは異なり、デリバティブ取引を組み込んだ商品です。

原則として中途解約できない、満期が延長される、やむを得ず解約すると大きな損失が出る可能性があります。

表示金利が高くても、一般的な円定期預金と同じ感覚で預けないでください。

証券連携には投資リスクがある

証券口座との連携で金利・Pontaポイント等の特典を受けられる場合があります。

証券口座の開設自体と、株式・投資信託を購入することは別です。

投資商品は値下がりによって元本割れする可能性があります。

カードローン特典より利息が大きくなる場合

カードローンの新規契約・借入れで特典が付く場合があります。

借入利息が特典額を上回る可能性があるため、必要のない借入れをキャンペーン目的で行うべきではありません。

住宅ローンは条件比較が必要

住宅ローンでは、au関連サービスとの連携による金利優遇が案内される場合があります。

金利だけでなく、事務手数料、団体信用生命保険、繰上返済、通信料金、カード年会費、借換費用を含めて比較してください。

口座を長期間使わない場合

使わない口座を放置すると、登録住所・電話番号が古くなり、本人確認・カード再発行・相続時の手続きが複雑になる可能性があります。

利用しない場合は、残高・口座振替・ローン・定期預金等を確認し、口座解約を検討します。

預金保険の上限

円普通預金・円定期預金などの対象預金は、預金保険制度で保護されます。

同じauじぶん銀行にある対象預金を合算し、預金者1人当たり元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が保護されます。

キャンペーン金利が高くても、1,000万円を超える部分まで同じように保護されるわけではありません。

auじぶん銀行が向かない人

スマートフォン・アプリ操作が苦手な人
対面窓口で相談したい人
ATM・他行振込を頻繁に使うが上位ステージへ届かない人
au・UQ mobile・au PAY等を使わない人
優遇条件を毎月確認したくない人
紙通帳で資金を管理したい人

デメリットを減らす方法

自分が使うサービスだけで到達できるステージを確認する
ATM・振込を無料回数内にまとめる
キャンペーン条件を申込前に保存する
満期時の通常金利を確認する
普通預金優遇の対象残高上限を確認する
不要なカード・通信プラン・投資・借入れを契約しない
取引明細を定期的に保存する

利用前の確認項目

確認項目	確認内容
手数料	到達予定ステージのATM・振込無料回数
関連サービス	au ID、通信、au PAY、カード、証券の必要条件
預金金利	通常金利、優遇条件、対象残高上限
キャンペーン	エントリー、終了日、募集総額、満期後金利
商品リスク	外貨・仕組預金・投資商品の元本割れ
操作環境	スマートフォン、電話番号、認証方法
預金保険	対象預金の合計額が1,000万円を超えないか

よくある質問

auユーザーでなくても口座を開設できますか？

開設できます。普通預金、定期預金、ATM、振込などの基本サービスを利用できます。

auユーザーでないと損ですか？

一部の通信・決済・カード連携特典は受けられませんが、預金キャンペーンや基本サービスはau以外の人も利用できる場合があります。

ATMはいつでも無料ですか？

無条件で常に無料ではありません。会員ステージ、利用ATM、無料回数によって異なります。

紙の通帳はありますか？

ありません。残高・明細はアプリ・ウェブで確認します。

キャンペーン金利は満期後も続きますか？

原則として続きません。自動継続後は満期日時点の通常金利が適用されます。

外貨預金は安全ですか？

為替変動・為替手数料によって元本割れする可能性があり、預金保険制度の対象外です。

仕組預金は普通の定期預金と同じですか？

同じではありません。中途解約が原則できない、満期が延長されるなどの特殊な条件があります。

各ページのご案内

auじぶん銀行

auじぶん銀行のキャンペーン

ネット銀行

まとめ

auじぶん銀行は、au以外の利用者も使えるネット銀行ですが、関連サービスをまとめて使う人ほど特典を得やすい設計です。

デメリットは、優遇条件が複雑であること、無料回数を超えると手数料がかかること、実店舗・紙通帳がないこと、スマートフォンへの依存度が高いことです。

また、キャンペーンは期間限定で、外貨預金・仕組預金・投資商品には元本割れの可能性があります。自分が自然に満たせる条件だけを使い、年間費用・操作負担・商品リスクまで含めて判断しましょう。

< 戻る | 進む >

定期預金の金利の比較