株主優待の定期預金とは？現行制度・金利・注意点を解説

株主優待の定期預金

株主優待の定期預金とは、銀行や銀行持株会社の株主に対して、通常の円定期預金より高い金利を適用する優待商品です。

商品によっては、スーパー定期の店頭表示金利へ一定の金利を上乗せし、初回満期日まで優遇金利を適用します。

ただし、株主であれば誰でも無条件に利用できるわけではありません。基準日時点の保有株数、継続保有期間、申込期間、預入金額、取扱店舗などの条件があります。

また、制度内容は毎年度見直されます。以前は定期預金優遇を実施していた銀行が、カタログギフトやポイントへ変更したり、株主優待制度そのものを廃止したりする場合があります。

株主優待制度とは？

株主優待制度とは、企業が所定の条件を満たす株主へ、自社商品、カタログギフト、ポイント、割引券、金融サービスなどを提供する制度です。

銀行や銀行持株会社でも、株主向けに定期預金の金利上乗せ、投資信託購入手数料の優遇、住宅ローン関連特典、地域特産品などを提供する場合があります。

株主優待は法律上必ず実施しなければならない制度ではなく、企業の判断で変更・休止・廃止されます。

株主優待定期預金の仕組み

株主優待定期預金は、対象となる株主が、優待案内や優待券、ログインコードなどを使って申し込む定期預金です。

適用金利には、次のような方式があります。

店頭表示金利＋年0.20％などの上乗せ方式
年1.00％などの固定金利方式
保有株数に応じて上乗せ幅や預入限度額が変わる方式

預入期間は3カ月、6カ月、1年などの商品があります。

利用するための主な条件

条件	確認する内容
基準日	3月31日、9月30日など
保有株数	100株以上、500株以上など
継続保有期間	1年以上などの条件がある場合
利用者	株主本人のみ、家族利用可、法人可など
申込期間	優待案内に記載された期間内
預入金額	最低金額と1人当たりの上限
取扱チャネル	店舗、アプリ、インターネットバンキングなど

同じ金融グループでも、銀行ごとに利用できる店舗や申込方法が異なることがあります。

優待案内・優待券の使い方

対象株主には、株主優待案内、優待券、専用ログインコードなどが送られます。

店舗で優待券を提出する方式のほか、専用サイトで申込み、アプリやインターネットバンキングから定期預金を作成する方式もあります。

優待案内には利用期限があり、期限を過ぎると利用できません。また、再発行不可、第三者への譲渡不可、他の金利上乗せとの併用不可などの条件が付く場合があります。

2026年現在の主な実施例

楽天銀行

楽天銀行は、2026年9月末時点の株主名簿に記載または記録された100株以上保有の株主を対象に、株主優待を実施します。

2026年9月末基準の株主優待では、優待期間中に提示される3カ月もの円定期預金金利に年0.25％（税引前）を上乗せします。預入上限は600万円です。対象株主への手続案内は2026年12月に発送される予定で、優待の利用期間は案内に従って確認する必要があります。実際の適用金利は預入時の提示金利によって異なります。

マネーブリッジ連携と楽天カードの口座振替は、それぞれ所定の条件を満たすと年0.25％ずつ上乗せされ、給与・賞与受取の条件を満たすとさらに年0.25％が上乗せされます。基本優待を含めた最大上乗せ幅は年1.00％（税引前）です。これは通常金利への上乗せ幅であり、定期預金の最終適用金利ではありません。各特典には判定日や対象口座などの条件があります。

ひろぎんホールディングス

ひろぎんホールディングスでは、株主優待の選択肢として、広島銀行の1年もの円定期預金へ上乗せ金利を適用するコースがあります。

対象商品はスーパー定期・スーパー定期300で、預入期間は1年、預入限度額は500万円です。定期預金コースを利用できるのは1,000株以上を保有する株主で、1,000株以上5,000株未満は店頭表示金利＋年0.10％、5,000株以上は店頭表示金利＋年0.30％が適用されます。

申込みは株主優待通知書を持参して広島銀行の窓口で行い、株主本人名義での預入れが必要です。

優遇金利は初回満期日までで、満期後は通常の定期預金金利へ切り替わります。

ふくおかフィナンシャルグループ

ふくおかフィナンシャルグループでは、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行、福岡中央銀行で利用できる円定期預金金利上乗せコースがあります。対象は、毎年3月31日時点で200株以上を1年以上継続保有する株主です（同一株主番号で株主名簿に連続3回以上記載されることが条件）。

2026年度の優待では、6カ月もの定期預金へ店頭表示金利＋年0.30％を適用し、預入限度額は300万円です。申込期間は2026年7月1日から2027年6月30日までです。

大東銀行

大東銀行では、2026年3月31日現在で100株以上を保有する株主本人（個人・法人）を対象に、株主優遇定期預金を取り扱っています。

預入期間は1年、預入金額は10万円以上1,000万円までで、適用金利は1年ものスーパー定期の店頭表示金利＋年0.30％です。取扱期間は2026年7月1日から2027年6月30日までで、全営業店（ハーモニー支店を除く）の窓口で取り扱い、ATM・インターネットバンキングでは申し込めません。自動継続型で、優遇金利は初回満期日まで適用されます。

株主優待は年度ごとに条件が変わるため、大東銀行の株主優遇定期預金についても、申込時には公式IR・株主優待情報で最新の実施状況と条件の確認が必要です。

利用できる金額

最低預入金額は10万円、50万円、100万円など、金融機関ごとに異なります。

預入限度額は300万円、500万円、600万円、1,000万円などに設定される例があります。

保有株数に応じて預入限度額が増える制度もありますが、制度変更によって固定額へ変わることもあります。

満期後の金利

株主優待による上乗せ金利を、初回満期日までに限る商品があります。

自動継続後は、継続日時点の通常のスーパー定期金利が適用されます。

毎年優待を受け取っても、自動継続した定期預金へ自動的に再度上乗せされるとは限りません。

新しい優待案内を使って、あらためて定期預金を作成する必要がある商品もあります。

中途解約の注意点

満期前に解約すると、株主優待の特別金利ではなく、金融機関所定の中途解約利率が適用されます。

短期間で解約すると、普通預金金利程度まで下がることがあります。

満期前に資金を使用する可能性がある場合は、中途解約利率と優遇金利の取扱いが確認項目になります。

株主優待定期預金と株価変動リスク

株主優待を受けるために保有する株式には、円定期預金とは異なる株価変動リスクがあります。

たとえば、500万円の定期預金へ年0.30％を上乗せしても、1年間の税引前優遇利息は約15,000円です。

一方、保有株式の価格が数万円以上下落した場合、その下落額が金利優遇による税引前利息を上回ることがあります。

株式を保有する場合は、配当金、株主優待、企業業績、株価変動、売買手数料、税金などが別個の確認項目になります。

株主優待制度の変更・廃止

株主優待制度は、金融情勢、銀行の経営方針、株主還元方針によって変更されます。

定期預金優遇をカタログギフトやポイントへ変更する例、継続保有条件を追加する例、制度そのものを廃止する例があります。

過去に実施されていた株主優待定期預金が、現在も利用できるとは限りません。

株主優待制度は変更・休止・廃止される場合があるため、企業の公式IR情報で最新の制度内容を確認する必要があります。

預金保険制度

株主優待定期預金も円定期預金であるため、原則として預金保険制度の対象です。

1金融機関につき預金者1人あたり、同じ金融機関にある対象預金を合算して元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が保護されます。

1,000万円を超える部分は預金保険制度による保護の対象外となり、破綻した金融機関の財産状況に応じて支払われます。

銀行株を保有していることによって、預金保険の保護額が増えることはありません。

株主優待定期預金を比較するときの確認項目

確認項目	内容
基準日	株主優待の対象となる株主名簿の基準日
必要株数	100株以上、1,000株以上などの保有条件
継続保有条件	1年以上などの継続保有期間の有無
申込期間	優待案内に定められた申込開始日と期限
預入期間	3カ月、6カ月、1年など
預入限度額	300万円、500万円、600万円などの上限
優遇金利	店頭表示金利への上乗せ幅、固定金利、併用条件
申込方法	店舗、専用サイト、アプリ、インターネットバンキングなど
中途解約	中途解約利率と優遇金利の取扱い
満期後	自動継続後の適用金利と再度の優待手続きの要否
株価変動	優待を受けるために保有する株式の価格変動リスク

よくある質問

銀行株を100株持てば必ず利用できますか？

必ず利用できるとは限りません。基準日、継続保有期間、保有株数などの条件が金融機関ごとに異なります。

優待券は家族が使えますか？

株主本人のみ利用できる商品がある一方、家族利用を認める制度もあります。優待規定で確認が必要です。

毎年同じ金利で利用できますか？

同じとは限りません。上乗せ幅、預入限度額、商品内容は毎年度見直されます。

満期前に解約できますか？

中途解約はできますが、特別金利ではなく所定の中途解約利率が適用されます。

株主優待定期預金は元本保証ですか？

円定期預金部分は契約に従って元本と利息が支払われます。また、金融機関が破綻した場合も、他の対象預金と合算して1金融機関につき預金者1人あたり元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が預金保険制度で保護されます。ただし、優待を得るために購入した株式は元本保証ではありません。

まとめ

株主優待定期預金は、所定の条件を満たす銀行株主が、通常より高い金利で円定期預金を利用できる制度です。

2026年11月6日現在、楽天銀行、ひろぎんホールディングス、ふくおかフィナンシャルグループ、大東銀行で、株主向けの定期預金金利優遇制度が確認できます。楽天銀行の2026年9月末基準の株主優待は、2026年12月に手続案内が発送される予定です。

制度は毎年度変更され、取扱終了や条件変更もあります。優遇金利、株価変動リスク、申込期間、預入限度額、満期後の金利、中途解約、預金保険制度が主な確認項目です。

※本ページは2026年11月6日時点で確認できた各金融機関・持株会社の公式情報に基づいています。楽天銀行の実際の適用金利と優待利用期間は、株主向け案内および預入時の表示でご確認ください。株主優待制度、金利、申込期間、対象株主、預入条件等は変更・終了される場合があります。

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