預金とは｜普通預金・定期預金・貯蓄預金・定期積金の違いを解説

預金

預金は、銀行などの金融機関にお金を預ける代表的な金融商品です。

預金には、日常の出し入れに使う普通預金、一定期間預ける定期預金、積立型の商品、決済用預金など、目的に応じてさまざまな種類があります。

このページでは、2026年時点の実態に合わせて、預金保険・休眠預金・ネット銀行・決済用預金まで含めて整理します。

預金の主な種類

種類	主な用途	特徴
普通預金	生活費・給与受取・口座振替	いつでも出し入れしやすい
定期預金	当面使わない余裕資金	期間を決めて預ける
積立定期預金	毎月の先取り貯蓄	自動振替で少額ずつ積み立てる
貯蓄預金	貯蓄用の普通預金に近い運用	入出金自由だが決済機能に制限
定期積金	目標額を決めた積立	毎月掛金を払い込み、満期時に受取
決済用預金	決済資金・高額資金の保護	無利息だが預金保険で全額保護

普通預金とは

普通預金は、最も身近な預金です。

給与・年金の受取、公共料金・クレジットカードの口座振替、ATMでの入出金、振込など、日常生活の中心口座として使われます。

満期はなく、必要なときに出し入れしやすいことが最大の特徴です。

一方、金利は変動金利で、金融情勢や銀行ごとに異なります。

普通預金は「無料」とは限らない

現在も口座開設手数料や口座維持手数料が無料の金融機関は多いものの、

紙通帳利用料、未利用口座管理手数料、一定条件下の口座維持関連手数料などを設ける金融機関もあります。

「普通預金なら必ず完全無料」とは考えず、自分が使う銀行の手数料表を確認してください。

定期預金とは

定期預金は、1か月、3か月、6か月、1年、3年、5年など、あらかじめ預入期間を決めて預ける預金です。

通常は、普通預金より資金の自由度が低い代わりに、金利が高めに設定されることがあります。

「当面使う予定のない余裕資金」を預けるのが基本です。

定期預金は「絶対に満期まで引き出せない」わけではない

一般的には満期まで保有することを前提とした商品ですが、

実際には、一般的な円定期預金は中途解約できる商品が多くあります。

ただし、満期前に解約すると、当初の約定金利ではなく所定の中途解約利率が適用され、受取利息が大きく減る場合があります。

「解約できない」のではなく、「中途解約すると利息面で不利になりやすい」と理解する方が正確です。

スーパー定期・大口定期など名称は銀行ごとに違う

スーパー定期・スーパー定期300という区分を採用する銀行は多いものの、

このような区分を採用する銀行は多いものの、すべての金融機関で同じ名称・金額区分ではありません。

また、1,000万円以上を大口定期とする銀行も多くあります。

商品名より、最低預入額・期間・金利・中途解約条件を確認することが重要です。

固定金利と変動金利

定期預金には固定金利型と変動金利型があります。

固定金利型は、預入時に決まった約定金利が満期まで続くのが基本です。

変動金利定期預金は、6か月ごとなど一定期間ごとに適用金利を見直します。

金利上昇局面では変動型が有利になる可能性がある一方、金利が下がれば適用金利も下がる可能性があります。

積立定期預金とは

積立定期預金は、普通預金から毎月一定額を自動振替するなどして、定期預金へ少しずつ積み立てる商品です。

まとまった資金がなくても始めやすく、給与から先取り貯蓄したい人に向いています。

詳しくは積立定期預金と定期預金の違いをご覧ください。

定期積金とは

定期積金は、契約時に毎月の掛金・期間などを決め、一定期間払い込み、満期日に給付契約金を受け取る商品です。

信用金庫・信用組合などでよく取り扱われています。

積立定期預金とは契約構造が異なるため、詳しくは積立定期預金と定期積金の違いをご覧ください。

貯蓄預金とは

貯蓄預金は、普通預金のように出し入れできる一方、給与受取や公共料金の自動支払など決済用口座としては利用できない商品です。

貯蓄預金は普通預金より高い金利となる場合がありますが、現在は普通預金との金利差が小さい、または新規取扱停止となっている銀行もあります。

貯蓄預金を利用する場合は、普通預金との金利差と新規受付状況を確認してください。

総合口座とは

総合口座は、普通預金と定期預金を一つの口座で組み合わせて使う仕組みです。

普通預金残高が不足した場合、総合口座にセットした定期預金を担保として当座貸越が行われる商品があります。

これは定期預金の自動解約ではなく、定期預金を担保にした「借入」です。

利用すると貸越利息がかかります。

決済用預金とは

決済用預金は、

・無利息
・要求払い
・決済サービスを利用できる

という3要件を満たす預金です。

預金保険制度により、決済用預金は金融機関が破綻した場合でも全額保護されます。

預金保険制度（ペイオフ）

預金保険制度（ペイオフ）では、定期預金や利息の付く普通預金などの一般預金等は、

1人・1金融機関につき元本1,000万円までと破綻日までの利息等

が保護されます。

同じ銀行に普通預金500万円、定期預金700万円がある場合、別々に1,000万円ではなく、合算して1,200万円として扱われます。

1,000万円を超える預金は分散も検討

高額資金を安全性重視で管理する場合は、

・複数金融機関へ分散する
・決済用預金を利用する

などの方法があります。

預金保険制度の保護枠は金融機関ごとに計算されます。

休眠預金とは

休眠口座・休眠預金は、原則として10年以上、入出金などの取引がない預金等をいいます。

2009年1月1日以降の取引から10年以上、その後取引のない預金等は、休眠預金等活用法に基づき民間公益活動に活用されることがあります。

休眠預金になっても権利が消滅するわけではなく、引き続き取引のあった金融機関で払戻しできます。

ネット銀行でも預金商品は充実

預金は都市銀行・地方銀行だけでなく、ネット銀行でも利用できます。

ネット銀行では、

・普通預金
・定期預金
・積立定期
・外貨預金

などをアプリ・Webで管理できることが一般的です。

銀行選びでは、金利だけでなく、ATM・振込手数料、アプリ、預金保険、定期預金の中途解約条件まで比較しましょう。

預金と貯金の違い

銀行・信用金庫などでは「預金」と呼び、ゆうちょ銀行では「貯金」と呼びます。

したがって、銀行の定期預金に相当する商品を、ゆうちょ銀行では「定期貯金」と呼びます。

名称は違いますが、「お金を預けて利息を受け取る」という基本的な役割は共通しています。

預金を選ぶときのポイント

1. いつ使うお金か
2. いつでも引き出す必要があるか
3. 金利は固定か変動か
4. 中途解約条件はどうなっているか
5. ATM・振込手数料はいくらか
6. 預金保険の対象か
7. 同じ金融機関に1,000万円を超えていないか
8. 長期間放置していないか

2026年版・預金の使い分け

目的	候補
生活費・給与受取	普通預金
数か月～数年使わない余裕資金	定期預金
毎月少しずつ貯める	積立定期預金
目標額・期間を決めて積み立てる	定期積金
高額な決済資金を全額保護したい	決済用預金

よくある質問

預金とは簡単に言うと何ですか？

銀行などの金融機関へお金を預ける金融商品です。普通預金、定期預金、積立定期預金などがあります。

普通預金と定期預金の違いは何ですか？

普通預金は日常の入出金に向き、定期預金は一定期間使わない余裕資金を預けるのに向いています。

定期預金は途中で解約できますか？

一般的な円定期預金は中途解約できる商品が多いですが、当初の約定金利ではなく所定の中途解約利率が適用されます。

預金はいくらまで保護されますか？

一般預金等は、同じ金融機関内で合算して、1人・1金融機関につき元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。決済用預金は全額保護です。

10年以上放置した預金はなくなりますか？

休眠預金等となる場合がありますが、権利が消滅するわけではありません。引き続き、取引のあった金融機関で払戻しできます。

ネット銀行の預金も預金保険の対象ですか？

日本国内に本店があり、預金保険制度の対象金融機関であれば対象です。個別の商品が対象かどうかは金融機関の説明をご確認ください。

各ページのご案内

※本ページは2026年8月8日時点の一般的な預金制度および金融庁等の公表情報をもとに作成しています。金利、手数料、商品名称、中途解約条件、預金保険の対象範囲等は金融機関・商品によって異なり、変更される場合があります。実際の利用時には各金融機関の最新の商品説明書・手数料表をご確認ください。

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