サービスとしてのインターネットバンキング｜店舗型銀行の特徴を解説

サービスとしてのインターネットバンキング

「サービスとしてのインターネットバンキング」とは、実店舗を持つ銀行が、従来の窓口・ATM・電話サービスに加えて提供するオンライン取引サービスです。

店舗型銀行の口座をそのまま利用し、残高照会、振込、定期預金、税金・料金の支払い、各種変更手続きなどを、パソコンやスマートフォンから行えます。

ネット専業銀行とは異なり、必要に応じて店舗窓口、電話、チャットなどの有人サポートへ相談できる点が大きな特徴です。

店舗とオンラインを組み合わせたサービス

店舗型銀行では、普通預金口座を中心に、インターネットバンキング、銀行アプリ、ATM、店舗窓口、電話相談などを組み合わせて利用できます。

日常的な取引はオンラインで行い、相続、成年後見、高額取引、融資相談など、説明や書類確認が必要な手続きは店舗で行うという使い分けが可能です。

オンラインの利便性と、実店舗による対面サポートを両立できることが、サービスとしてのインターネットバンキングの強みです。

主なサービス内容

サービス	主な内容
残高・明細照会	普通預金、定期預金、入出金履歴などを確認
振込・振替	他行宛振込、本人名義口座間の資金移動
定期預金	預入、満期取扱変更、満期解約予約、中途解約
税金・料金支払い	Pay-easyなどによる納税・料金払込み
資産運用	外貨預金、投資信託、国債など
各種手続き	住所、電話番号、メールアドレス等の変更
ローン	残高照会、繰上返済、申込・相談など

利用できる機能は、銀行、口座、商品、アプリ・ウェブの違いによって異なります。

代表的なサービス名

店舗型銀行では、インターネットバンキングに独自のサービス名を付けています。

三井住友銀行「SMBCダイレクト」
みずほ銀行「みずほダイレクト」
横浜銀行「〈はまぎん〉マイダイレクト」
ゆうちょ銀行「ゆうちょダイレクト」

横浜銀行では、スマートフォン向け銀行アプリ「はまぎん365」も提供され、アプリとブラウザ版の〈はまぎん〉マイダイレクトを使い分けられます。

銀行アプリが中心になっている

現在は、スマートフォン用銀行アプリが、個人向けインターネットバンキングの主要な利用手段となっています。

アプリでは、残高・明細を最初の画面に表示し、生体認証で簡単にログインできるほか、振込、定期預金、カード管理、通知などを利用できます。

一方、先日付振込、詳細設定、一部の資産運用取引などは、ブラウザ版でのみ利用できる場合があります。

ウェブ版とアプリ版の違い

比較項目	銀行アプリ	ウェブ版
主な端末	スマートフォン	パソコン・スマートフォン
ログイン	生体認証・端末認証	ID・パスワード、多要素認証
日常取引	簡単で利用しやすい	詳細な操作に向く
通知	プッシュ通知に対応	メール通知が中心
機能差	一部機能を省略する場合がある	詳細設定を利用できる場合がある

残高・入出金明細を確認できる

普通預金、定期預金、外貨預金などの残高と、給与、振込、口座振替、ATM取引などの明細を確認できます。

紙通帳を発行しない口座では、ウェブ明細やアプリ明細が主要な取引記録になります。

照会期間には上限がある場合があるため、必要な明細はPDFやCSVで保存してください。

振込・振替をオンラインで行える

他行宛振込や、本人名義口座間の振替を自宅や外出先から行えます。

窓口より振込手数料が安い場合が多く、取引条件によって無料回数が付く銀行もあります。

振込手数料は銀行・振込先・会員ステージによって異なり、インターネットなら必ず無料というわけではありません。

定期預金の取引

インターネットバンキングでは、定期預金の預入、満期取扱方法の変更、満期解約予約、中途解約などを行える場合があります。

オンライン専用の定期預金やキャンペーン金利を提供する銀行もあります。

ただし、店頭より必ず高金利になるわけではなく、商品・期間・キャンペーンによって異なります。

税金・公共料金を支払える

Pay-easyに対応する銀行では、税金、社会保険料、公共料金、通販代金などをオンラインで支払えます。

領収証書が発行されない場合があるため、支払結果や明細を保存してください。

住所変更などの手続き

住所、電話番号、メールアドレス、振込限度額などをオンラインで変更できる場合があります。

氏名変更、相続、成年後見、届出印変更などは、書類提出や店舗手続きが必要になることがあります。

利用時間は取引ごとに異なる

残高照会や振込受付は24時間に近い時間帯で利用できる銀行が多いものの、すべての機能を常時利用できるわけではありません。

定期メンテナンス
臨時メンテナンス
振込先金融機関の休止時間
投資信託・外貨預金の受付時間
税金・料金支払いの受付時間

たとえば、ゆうちょダイレクトのログイン可能時間は原則0時5分から23時55分で、メンテナンス時は利用できません。

「24時間いつでも利用可能」と表示されていても、システムメンテナンス等の例外があります。

即時振込にならない場合がある

多くの銀行は、平日夜間や土日祝日の即時振込に対応しています。

ただし、振込先銀行、口座状態、システムメンテナンス、取引審査などにより、翌営業日の入金となる場合があります。

店舗型銀行ならではのメリット

困ったときに店舗窓口へ相談できる
相続・融資・高額取引などを対面で手続きできる
店舗・ATM・ネットを使い分けられる
既存の給与受取・口座振替口座をそのまま利用できる
地域の店舗網や相談体制を利用できる

初心者にも利用しやすいが、銀行ごとの差がある

対面相談ができる点は、オンライン取引に不慣れな人の安心材料になります。

一方、店舗の予約制、営業時間の短縮、サービス内容のデジタル化も進んでいます。

「店舗があるから必ずいつでも相談できる」とは限らないため、相談方法・営業時間・予約の要否をご確認ください。

ネット専業銀行との比較

比較項目	店舗型銀行のネットサービス	ネット専業銀行
店舗	店舗・窓口あり	原則として限定的
相談	対面相談が可能	電話・チャット等が中心
金利	商品・条件による	比較的高い場合がある
手数料	条件により優遇	無料回数が多い場合がある
機能	店舗・ATM・ネットを併用	オンライン完結を重視

新たな形態の銀行としてのネット銀行はこちら

金利だけで選ばない

店舗型銀行のネット定期が店頭定期より高金利になる場合や、給与受取などの条件で普通預金金利が優遇される場合があります。

しかし、ネット専業銀行より常に低い、または店頭より常に高いという一定の関係はありません。

適用条件、対象残高、期間、満期後金利を確認してください。

手数料優遇の条件

ATM・振込手数料の優遇は、給与受取、預金残高、住宅ローン、カード利用、アプリ登録などの条件に連動する場合があります。

無料回数と、超過後の手数料を確認しましょう。

セキュリティ対策

店舗型銀行のサービスでも、フィッシング、不正送金、遠隔操作アプリなどの危険があります。

公式アプリまたはブックマークからアクセスする
多要素認証・端末認証を有効にする
振込限度額を必要最低限にする
ログイン・振込通知を有効にする
パスワードを使い回さない
OS・アプリを最新版にする

インターネットバンキングのリスクとセキュリティ対策はこちら

ワンタイムパスワードと端末認証

振込には、ワンタイムパスワード、端末認証、生体認証などを必要とする銀行があります。

三井住友銀行では、振込にSMBCセーフティパスの登録またはワンタイムパスワードが必要です。

ワンタイムパスワードも偽サイトへ入力すると悪用される可能性があるため、アクセス先の確認が重要です。

利用開始前に確認すること

確認項目	確認内容
申込	自動登録か、別途申込が必要か
利用料	月額料金・振込手数料
機能	アプリとウェブ版の違い
利用時間	メンテナンス・取引別受付時間
認証	生体認証・端末認証・多要素認証
限度額	振込上限と変更方法
店舗	相談できる手続き・予約の要否
補償	不正送金時の連絡先と補償規定

よくある質問

サービスとしてのインターネットバンキングとは何ですか？

店舗型銀行が、窓口やATMに加えて提供するオンライン銀行取引サービスです。

ネット銀行とは同じですか？

同じではありません。ネット銀行は銀行そのものの営業形態、インターネットバンキングは銀行が提供する取引サービスです。

店舗型銀行なら窓口へ相談できますか？

相談できますが、予約制や取扱店舗の制限がある場合があります。

店頭より必ず高金利ですか？

必ず高金利ではありません。オンライン専用商品やキャンペーンで高くなる場合があります。

24時間いつでも振込できますか？

長時間利用できますが、メンテナンスや受取銀行の条件により即時入金されない場合があります。

アプリだけですべての手続きができますか？

できません。相続、成年後見、高額取引などは窓口や郵送が必要になる場合があります。

利用料はかかりますか？

個人向けは無料の場合が多いものの、振込や一部取引には手数料がかかります。

各ページのご案内

インターネットバンキングの誕生と発展

インターネットバンキング

新たな形態の銀行としてのネット銀行

インターネットバンキングのリスクとセキュリティ対策

インターネットバンキングの不正送金

まとめ

サービスとしてのインターネットバンキングは、店舗型銀行の口座を使い、日常的な銀行取引をオンラインで行う仕組みです。

オンラインの利便性と、店舗・電話・チャットなどの有人サポートを組み合わせられる点が最大の特徴です。

金利、手数料、利用時間、アプリ機能、対面サポートは銀行ごとに異なります。自分が利用する取引と、安全対策・緊急連絡先を確認して選びましょう。

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