定期預金の追加入金｜後から増額できる？追加で預ける方法を解説

定期預金の追加入金

「30万円の定期預金を作った後、10万円の臨時収入が入ったので、同じ定期預金へ追加して40万円にしたい」と考えることがあります。

通常の定期預金では、すでに成立している1本の定期預金明細へ、後から元本を追加して増額することは原則できません。

ただし、同じ定期預金口座の中に「新しい定期預金」を追加することはできます。また、積立定期預金など、もともと継続的な積立を前提にした商品では追加預入が可能です。

結論：追加入金には3つの考え方がある

方法	できる？	ポイント
既存の1本の定期預金へ元本を追加	原則できない	預入日・金利・満期日がすでに確定しているため
同じ定期預金口座へ新しい定期預金を追加	可能な場合が多い	別明細・別契約として預ける
積立定期預金へ追加	商品によって可能	毎月積立や臨時追加に対応する商品がある

なぜ既存の定期預金へ追加入金できない？

定期預金は、預け入れた時点で次の条件が決まります。

・預入金額
・預入日
・預入期間
・満期日
・適用金利
・満期時の取扱い

利息は、その契約条件に基づいて計算されます。

後から元本を追加すると、追加分だけ預入日が異なるため、同じ満期日・同じ金利でどのように利息を計算するかという問題が生じます。

そのため、通常は追加資金を「別の定期預金明細」として新規に預け入れます。

「追加のお預け入れ」という表示でも意味に注意

銀行のアプリやインターネットバンキングでは、「追加のお預け入れ」と表示されることがあります。

たとえば三井住友銀行では、既存の定期預金口座に対して「追加のお預け入れ」というメニューがあります。

これは、定期預金口座へ新しい預入明細を追加するための操作であり、すでに成立している個別の定期預金明細の元本を途中で増額するという意味とは分けて考える必要があります。

「定期預金口座に追加できる」と「1本の定期預金の元本を追加できる」は別の話です。

30万円に10万円を追加したい場合

たとえば、すでに30万円の1年定期を持っているとします。

3か月後に10万円の余裕資金ができた場合、通常は既存の30万円へ10万円を足して40万円へ変更するのではなく、10万円を新しい定期預金として預けます。

その結果、

・30万円の定期預金
・10万円の定期預金

という2本の定期預金を持つことになります。

それぞれ預入日が違うため、満期日や適用金利も異なる場合があります。

追加資金を別契約にした場合

追加資金を新しい定期預金として預けると、既存の定期預金とは別契約になります。

30万円と10万円が独立した別契約であれば、10万円の定期預金だけを中途解約しても、解約していない30万円の定期預金には当初の契約条件が継続します。

新しい10万円の定期預金には、その預入日時点の商品条件・金利が適用されます。

詳しくは定期預金の分散をご覧ください。

どうしても40万円の1本にまとめたい場合

どうしても30万円と10万円を40万円の1本へまとめたい場合は、大きく2つの方法があります。

1. 既存の30万円を中途解約し、10万円を加えて40万円の新しい定期預金を作る
2. 30万円の満期を待ち、元利金に10万円を加えて新しい定期預金を作る

既存の定期預金を中途解約した場合は所定の中途解約利率が適用され、満期まで維持した場合とは受取利息が異なる場合があります。

中途解約してまとめ直す場合の注意点

一般的な円定期預金は満期前でも中途解約できる商品が多くあります。

ただし、中途解約すると当初の約定金利ではなく、所定の中途解約利率が適用されるのが一般的です。

中途解約利率は銀行・商品・経過期間によって異なるため、一律に普通預金金利と同じになるわけではありません。

中途解約して一本化する前に、既存の定期預金を解約した場合の受取利息と、新しく預け入れる定期預金の適用金利を確認することが重要です。

詳しくは定期預金の解約方法をご覧ください。

満期まで待ってまとめる方法

満期が近い場合は、既存の定期預金を満期まで維持し、追加資金は普通預金などで待機させる方法があります。

満期を迎えたら、既存定期の元利金と追加資金を合算して、新しい定期預金を作ります。

たとえば、30万円の元本と税引後利息に10万円を加え、約40万円の新しい定期預金として預け直します。

この方法なら、既存定期を中途解約することによる利息低下を避けられます。

追加資金を満期まで普通預金に置く場合

既存の定期預金の満期まで追加資金を普通預金に置く場合、その期間は普通預金の金利が適用されます。

追加資金を別の定期預金へ預ける場合は、その商品の預入期間・適用金利・中途解約条件などが適用されます。

普通預金に置いた場合と別の定期預金へ預けた場合では、適用金利や資金の引き出し条件が異なります。

満期自動継続になっている場合

満期時に追加資金と合わせて新しい定期預金を作る場合、自動継続型の商品では満期時取扱いの変更が必要になる場合があります。

金融機関によっては、インターネットバンキング、アプリ、ATM、窓口などから満期時の取扱いを変更できます。

たとえば三菱ＵＦＪ銀行の自動継続定期預金では、継続を停止する場合は満期日までに申し出る仕組みです。

満期時取扱いの変更期限・方法は、金融機関・商品によって異なります。

詳しくは定期預金の満期をご覧ください。

満期後に新しい定期預金を作る場合

満期日に30万円と10万円を合わせて新しい定期預金を作る場合、金融機関や預入期間によって適用される商品条件・金利は異なります。

自動継続後の金利は通常、継続日時点の金融機関所定金利となります。

満期後の資金を別の金融機関や別の預入期間の商品へ預ける場合は、その時点の商品条件・金利が適用されます。

満期後に新しい定期預金を作る場合は、金融機関、預入期間、適用金利などの条件が新たに決まります。

既存定期と追加資金の適用金利

既存の定期預金と新しく預け入れる定期預金では、預入日が異なるため適用金利が異なる場合があります。

追加資金を別明細として預ける場合は、新しい預入日時点の金利が適用されます。

既存の定期預金を中途解約して一本化する場合は、既存契約の中途解約利率と、新しい契約の適用金利が関係します。

1本にまとめた場合と別契約のまま保有した場合では、適用金利や満期日、中途解約条件などが異なる場合があります。

積立定期預金なら定期的に追加できる

継続的な積立を前提とした商品として、積立定期預金があります。

積立定期預金は、毎月決めた金額を普通預金から自動振替し、一定のルールで定期預金として積み立てる商品です。

金融機関によっては、ボーナス月の増額や臨時の追加預入にも対応しています。

三井住友銀行の「SMBC積立定期預金《りぼん》」では、毎月の振替日以外にもインターネットバンキングから臨時の預け入れができます。

積立定期預金と通常の定期預金の違い

項目	通常の定期預金	積立定期預金
預け方	まとまった金額を1回預ける	毎月など継続的に積み立てる
既存明細への元本追加	原則できない	積立の仕組みとして追加預入可能
臨時追加	新しい定期預金として預ける	商品によって可能
預入方法・利用形態	まとまった金額を預け入れる商品	定期的な積立を前提とする商品

積立定期でも「全部が1本になる」とは限らない

積立定期預金は追加でお金を預けられますが、内部では積立ごとに別明細として定期預金が作られる商品もあります。

満期日や適用金利も積立時期によって異なる場合があります。

「追加入金できる＝既存の元本へそのまま加算される」と思い込まず、商品概要を確認してください。

ネット・アプリからの追加預入

金融機関によっては、普通預金から定期預金への預け入れをアプリやインターネットバンキングで手続きできます。

三井住友銀行では、SMBCダイレクトやアプリから既存の定期預金口座への追加預入手続きができます。ATMでも一定条件のもとで定期預金へ預け入れできます。

利用できる手続方法は、金融機関・商品によって異なります。

追加資金はいくらから定期預金にできる？

新しい定期預金として追加する場合は、その商品の最低預入額を満たす必要があります。

1,000円から利用できる商品もあれば、1万円・10万円・50万円以上などの商品もあります。

詳しくは定期預金の預入はいくらからをご覧ください。

追加資金を預ける際に関係する項目

1. 既存定期の満期日
2. 既存定期の適用金利
3. 追加資金に適用される金利・最低預入額
4. 既存定期の中途解約利率
5. 満期時の取扱い

これらの条件は、「中途解約して新しい定期預金を作る」「追加資金を別契約で預ける」「既存定期の満期後にまとめる」といった方法によって異なります。

よくある質問

定期預金に後からお金を追加できますか？

通常の定期預金では、すでに成立している1本の定期預金明細へ後から元本を追加することは原則できません。追加資金は別の定期預金として預けるのが一般的です。

銀行アプリの「追加のお預け入れ」は追加入金ではないのですか？

既存の定期預金口座へ新しい預入明細を追加する意味で使われる場合があります。すでに成立している個別定期の元本を途中で増額することとは別です。

30万円の定期預金に10万円を足して40万円にできますか？

通常はできません。10万円を別の定期預金として預けるか、30万円の満期時に元利金と10万円を合わせて新しい定期預金を作ります。

一本化するために中途解約するとどうなりますか？

中途解約すると所定の中途解約利率が適用されます。満期まで維持した場合とは受取利息が異なる場合があります。

毎月追加したい場合はどうすればよいですか？

継続的な積立を前提とした積立定期預金があります。毎月の自動積立や臨時追加への対応など、具体的な仕組みは金融機関・商品によって異なります。

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※定期預金への追加預入、積立定期預金の仕組み、満期時取扱いの変更、中途解約利率、最低預入額などは金融機関・商品によって異なります。実際の条件は各金融機関の商品概要説明書・預金規定・公式サイトで確認が必要です。

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