定期預金の3ヶ月ものと6ヶ月もの｜期間・金利・利息の違いを解説

定期預金の3ヶ月ものと6ヶ月もの

定期預金の「3ヶ月もの」とは、預入期間が約3か月の定期預金です。「6ヶ月もの」は、預入期間が約6か月の定期預金です。

いずれも1年未満の短期定期預金で、預入期間が異なります。

ただし、3か月ものと6か月ものでは、満期までの長さだけでなく、適用金利、キャンペーンの有無、満期後の金利、実際の受取利息も異なります。

3ヶ月ものと6ヶ月ものの違い

項目	3ヶ月もの	6ヶ月もの
預入期間	約3か月	約6か月
資金の固定期間	短い	3か月ものより長い
金利見直しの機会	早い	約6か月後の満期時
満期までの期間・特徴	約3か月で満期を迎える	約6か月で満期を迎える

定期預金の「○ヶ月もの」とは？

「3ヶ月もの」「6ヶ月もの」の「○ヶ月」は、定期預金の預入期間を表しています。

定期預金には、1か月、3か月、6か月、1年、2年、3年、5年など、さまざまな預入期間があります。

金融機関によっては1週間・2週間などの超短期定期や、10年など長期の定期預金もあります。

預入期間によって満期日が異なり、適用金利や満期後の取扱いも商品ごとに定められています。

3ヶ月ものの特徴

3ヶ月ものは、満期までの期間が約3か月の定期預金です。

満期時には、満期時取扱いに応じて元金と利息を受け取るか、自動継続するなどの取扱いとなります。

6ヶ月ものと比べると、次の満期を迎える時期が約3か月早くなります。

3ヶ月ものの満期と継続

3ヶ月ものは、預入日から約3か月後に満期を迎えます。自動継続する場合は、その後も原則として約3か月ごとに満期を迎えます。

キャンペーン商品では、特別金利が初回の預入期間だけに適用され、自動継続後は継続時の通常金利などが適用される場合があります。

自動継続後の適用金利や満期時の取扱いは、金融機関・商品によって異なります。

6ヶ月ものの特徴

6ヶ月ものは、満期までの期間が約6か月の定期預金です。

預入時に定められた金利が、原則として約6か月の預入期間に適用されます。

3ヶ月ものより満期までの期間が長く、1年ものより短い預入期間です。

6ヶ月ものの満期と継続

6ヶ月ものは、3ヶ月ものより約3か月長く満期までの期間が設定されています。

自動継続する場合、継続後には継続時の商品条件に基づく金利が適用されます。

2026年に実施された短期定期キャンペーンの例

2026年には、3ヶ月もの・6ヶ月ものを対象にした特別金利キャンペーンが複数の銀行で実施されました。

たとえばauじぶん銀行では、2026年春に3ヶ月もの円定期預金を年1.00％（税引前）とするキャンペーンを実施しました。

このキャンペーンは預入総額2,000億円に達し、2026年4月15日に早期終了しています。

短期定期のキャンペーンには、募集期間のほか、募集総額への到達によって早期終了する条件が設定される場合があります。

2026年夏に実施された6ヶ月ものキャンペーン例

auじぶん銀行では、2026年7月13日から8月31日まで、6ヶ月もの円定期預金を年1.27％（税引前）とする夏の特別金利キャンペーンを実施しました。

100万円を184日預けた場合、公式計算例では税引前利息6,402円、税引後利息5,102円です。

この特別金利は当初6か月のみ適用され、自動継続後は満期日時点の所定金利へ切り替わります。

短期キャンペーンでは、表示年利のほか、預入期間に応じた受取利息や満期後の適用金利が商品条件に定められています。

楽天銀行でも6ヶ月ものキャンペーンを実施

楽天銀行では、2026年5月22日から7月31日まで、6ヶ月もの円定期預金を年1.00％（税引前）とする夏のボーナスキャンペーンを実施しました。このキャンペーンは終了しています。

キャンペーン前の6ヶ月もの金利は年0.375％で、キャンペーン期間中は年1.00％が適用されました。

満期後に自動継続する場合は、満期日時点の同期間の定期預金金利が適用されます。

「年1％」でも3か月で1％増えるわけではない

3ヶ月ものや6ヶ月ものでも、金利表示は通常「年利」です。

年1.00％と表示されていても、3か月預ければ元本の1％、6か月なら元本の1％がそのまま付くわけではありません。

実際の利息は、原則として預入日数を使って計算します。

利息＝元本 × 年利率 × 預入日数 ÷ 365

銀行の商品規定によって、付利単位・端数処理・うるう年の扱いなどが異なる場合があります。

3ヶ月ものの利息計算例

たとえば100万円を年1.00％で92日間預けるとします。

1,000,000円 × 1.00％ × 92日 ÷ 365日 ≒ 2,520円

これが税引前利息です。

個人の預貯金利息には原則20.315％の税金がかかるため、auじぶん銀行の2026年春キャンペーンの公式計算例では、税引後利息は2,009円でした。

「年利1％を3か月なら約0.25％」とする計算は概算で、実際の利息は商品規定に基づく預入日数や端数処理などによって計算されます。

6ヶ月ものの利息計算例

100万円を年1.27％で184日間預ける場合は、

1,000,000円 × 1.27％ × 184日 ÷ 365日 ≒ 6,402円

となります。

税金を差し引いた公式計算例では、税引後利息は5,102円です。

6か月は「1年のちょうど半分」と考えて概算できますが、実際には預入日から満期日前日までの日数によって計算します。

3ヶ月ものと6ヶ月ものの利息の違い

同じ元本・同じ年利率で比較すると、預入期間が長い6ヶ月ものは、3ヶ月ものより預入日数が多くなります。

しかし、実際には3ヶ月ものと6ヶ月もので適用金利が異なり、キャンペーン条件も違います。

実際の受取利息は、適用金利、預入日数、税金、商品ごとの計算方法によって異なります。

満期までの期間と継続後の金利

3ヶ月ものは約3か月後、6ヶ月ものは約6か月後に満期を迎えます。

預入時の金利は、それぞれの商品で定められた預入期間に適用されます。

自動継続する場合、継続後の金利は継続時の商品条件によって決まります。

3ヶ月ものと6ヶ月ものの金利適用期間

3ヶ月ものと6ヶ月ものでは、預入時の金利が適用される期間が異なります。

6ヶ月ものは、3ヶ月ものより約3か月長い期間、預入時の金利が適用されます。

満期後に自動継続する場合は、その時点の商品条件に基づく金利へ切り替わります。

3ヶ月＋3ヶ月と6ヶ月は同じではない

「3ヶ月ものを2回継続すれば6ヶ月ものと同じ」とは限りません。

最初の3ヶ月満期後には、その時点の新しい3ヶ月もの金利で継続されるため、後半3ヶ月の金利は最初と違う可能性があります。

また、キャンペーン金利は初回3ヶ月だけで、自動継続後は通常金利へ戻る場合があります。

6ヶ月ものは半年間の金利を最初に固定し、3ヶ月もの×2回は途中で金利が変わる可能性がある、という違いがあります。

自動継続の設定に注意

短期定期は預入期間が短く、満期時取扱いとして自動継続が設定されている商品があります。

元利自動継続・元金自動継続を選んでいる場合、満期後は同期間の新しい定期預金へ継続されます。

継続後の金利は、満期日または継続日時点の所定金利など、商品規定に定められた金利が適用されます。

キャンペーン商品の自動継続後の金利は、初回の特別金利と異なる場合があります。

中途解約はできる商品が多い

一般的な円定期預金では、満期前でも中途解約できる商品が多くあります。

ただし、中途解約すると当初の約定金利ではなく、所定の中途解約利率が適用されます。

セブン銀行の定期預金でも、預入期間に応じた中途解約利率が定められています。

中途解約時には当初の約定金利ではなく、商品規定に定められた中途解約利率が適用される場合があります。

普通預金の方が高いこともある

定期預金は普通預金より高金利になることが多いですが、常にそうとは限りません。

優遇普通預金や証券口座との連携金利などによって、短期定期より普通預金金利の方が高い場合があります。

普通預金と短期定期では適用金利が異なり、優遇条件によって普通預金金利が短期定期を上回る場合もあります。

短期キャンペーンと資金移動コスト

3か月・6か月だけの高金利を利用するために他行から資金を移す場合、振込手数料がかかることがあります。

少額預入では、金利差による利息増加より振込手数料の方が大きくなる場合があります。

資金移動に手数料が発生する場合、受取利息とは別にその費用がかかります。

短期定期の期間上の特徴

・3ヶ月ものは約3か月で満期を迎える
・6ヶ月ものは約6か月で満期を迎える
・預入時の金利は各商品の預入期間に適用される
・自動継続後の金利は継続時の商品条件によって決まる

3ヶ月ものと6ヶ月ものの期間の違い

項目	3ヶ月もの	6ヶ月もの
満期までの期間	約3か月	約6か月
預入時金利の適用期間	約3か月	約6か月
次の満期時期	約3か月後	約6か月後
自動継続後の金利	継続時の商品条件に基づく金利

よくある質問

3ヶ月もの定期預金とは何ですか？

預入期間が約3か月の短期定期預金です。6ヶ月ものより約3か月早く満期を迎えます。

年1％の3ヶ月ものなら、3か月で1％の利息が付きますか？

いいえ。表示は年利です。実際の利息は、元本×年利率×預入日数÷365日など、商品規定に基づいて日割り計算されるのが一般的です。

3ヶ月ものと6ヶ月ものは何が違いますか？

預入期間が異なり、適用金利やキャンペーン条件、満期を迎える時期も商品ごとに異なります。

3ヶ月ものを2回継続すれば6ヶ月ものと同じですか？

同じとは限りません。3か月後の継続時に金利が変わる可能性があり、キャンペーン金利も初回3か月だけの場合があります。

短期定期でも中途解約できますか？

一般的な円定期預金では中途解約できる商品が多くあります。ただし、所定の中途解約利率が適用され、受取利息が減る場合があります。

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※金利、キャンペーン期間、最低預入額、中途解約条件、満期後の取扱いは金融機関・商品によって異なります。本ページで紹介した過去のキャンペーンは終了しています。実際の預入時には、各金融機関の商品概要説明書・預金規定・公式サイトで最新条件をご確認ください。

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